열린상담 (재무편) 돈 되는 자산관리

 

 

강사  손병선 컨설턴트

 

보험 & 금융 이야기 

1. 우리나라의 보험시장 현황

년간 보험료 : 200조원, 세계7위 규모의 시장

보험자산규모 : 1천조원 (가계금유의 31.7%차지)

가구당 보험 가입현황 : 11.8건, 매월 103만원

가구 소득의 18%에 육박

해지경험 : 가입건의 26.5%해지 - 큰 손실초래

 

2. 보험료의 구성요소

보험료 = 순 보험료 (적립보험료 + 위험보험료) + 

             부가보험료 (신 계약비, 유지비, 수금비)

              보험계약 및 유지를 위한 사업비

 

3.보험료 구성요소에 따른 활용팁

 선납할인, 실효예고 기간의 활용, 만기 후 관리

 예정사업비가 낮은 보험(다이렉트)

비례보상 사전예방(중복보험 배제) - 상해, 의료실비

보험가입 내용 정확히 파악 : 청구증빙 챙기기

보험관련 세금혜택

세액공제 : 년간 100만원한도 13.2%(보장성)

 

*금융 소비자 정보포털 http://fine.fss.or.kr/main/index.jsp

금융감독원 파인사이트

저축보험료 산출 비교를 해 보면

 회사에 따라서 예정이율은 비슷해도  만기환급율에 차이가 있을 수 있다

비교해 보고 가입하는 지혜도 필요하다.

 

*금융상품 가입시 체크 사항

수익률/ 위험율

투자기간 : 수익과 리스크 관리 필요

세제혜택 - 비과세 감면및 소득세액 공제

유지(납입, 해지) 리스크 부담능력 여부

 

 

ELS :주가지수 움직임에 따라 수익률이 결정되는 신종 금융상품

DLS : 주식. 이자율,환율, 실물자산, 원자재

        날씨여부등 다양한 기초자산 가격에 투자해 수익을 얻는 금융상품

판매처  : 증권회사, 은행등

 

*ELS 투자전략

현시점 및 장래 시장 예측필요

기초자산이 낮은 시점에 투자 필요

분산투자로 리스크를 줄이자

변화되는 등락에 연연하지 않는다

 

오늘 자산관리 재무편은 많은 수강생의 참여가 있었다

은퇴 후 관심 분야이기도 했고 어떻게 관리 하느냐에 따라 세는 돈 절약할 수 있다

꿀팁을 아낌없이 전달해 주신 생생한 경험 노하우였다

수강생의 많은 질문과 적극적인 참여도 열기가 느껴졌다

버는 것에는 한계가 있는 만큼 관리도 잘 하여서

건강하고 해피한 우리 50플러스 세대가 되길 희망하면서 수업을 마친다

 

아는 만큼 부는 더 커진다 ~ ~

 

 

 

 

 

 

모더레이터    임혜영